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SBI Life-Smart Elite est une unité liée régime d’assurance vie conçu exclusivement pour des particuliers fortunés. Le plan n’est pas différent de ULIPs offerts par SBI Life, sauf qu’il a un support de prime élevée à partir de Rs 1,50,000. Il offre deux options de protection. Sous l’option Gold, le schéma propose un choix de plus de la somme assurée ou valeur des fonds sur les événements malheureux.

Sous le choix de platine, le candidat de l’assuré recevra tous les deux. Le schéma propose six options d’investissement alternatifs (fonds) avec plus ou moins d’équité et de l’exposition de la dette pour le souscripteur.

Structure de coûts: La taille de billets grandes a contribué à maintenir le coût de ce bas régime. La compagnie d’assurance des frais de 15% des frais d’attribution de primes pour une période de 5 ans. Cela est beaucoup plus faible que ces 20-25% exigés par certaines autres assureurs.

Prime supplémentaire versée à des fins d’investissement seulement (top-up) à attirer une charge d’allocation de 2%. Les frais d’administration de la politique est fixé à Rs 600 par an pour un assuré à prime unique et Rs 720 par an pour le reste. Cela aide à maintenir l’organisation à faible coût car la charge d’administration est définie en termes absolus et n’est pas lié à la prime annuelle. Il convient de noter que les frais de la mortalité du régime sont les mêmes que celle de la table de mortalité LIC, contrairement à d’autres compagnies d’assurance, qui ont des frais plus élevés.

AVANTAGES: Le SBI Life-Smart Elite est un plan flexible avec différents modes de paiement des primes. Le système permet à l’assuré d’augmenter ou de réduire la somme assurée en fonction des besoins. Cependant, cette flexibilité n’est autorisé que trois fois dans le régime politique en entier. Une augmentation de la somme assurée est soumise à la souscription et n’est pas disponible à 50 ans et plus. Le plan propose une option de règlement en vertu de laquelle un assuré peut enlever la valeur du fonds à l’échéance en cinq versements.

PERFORMANCE: SBI Life-Smart Elite offre un panier de six options de placement dont trois fonds sont plus de cinq ans. Il s’agit notamment du Fonds équilibré, le Fonds d’obligations et de Fonds du marché monétaire, tandis que le reste trois sont lancés récemment et sont à peu près un an.

Alors que la plupart des anciens fonds ont surperformé le benchmark avec de bonnes marges, les nouveaux fonds ne sont pas encore à montrer leur fonds sheen.Equity Elite est très loin au fonds d’investissement régulier de SBI Life, qui est le meilleur fonds du spectacle dans la catégorie avec plus de 23% en rythme annualisé retourne. P / E gérés et les fonds indiciels, qui sont axées sur l’équité de fonds, n’ont également pas mis en place un spectacle encourageant.

Examen du portefeuille: Assurance-vie SBI a surtout une grande capitalisation définis portefeuille d’actions à la détention d’actions à peu près 4-5% de moyenne capitalisation. Principaux titres du portefeuille incluent Infosys, Reliance Industries, la Banque ICICI et L & T. Semblable à la plupart des autres fonds, SBI Life a une exposition plus élevée aux services financiers et les secteurs du pétrole et du gaz. Le secteur de la santé, un plus défensif, forme une petite partie du portefeuille en raison d’un modèle d’affaires complexes, selon le gestionnaire du fonds. Les portefeuilles ont une exposition très importante dans les stocks de métal, qui sont actuellement sous-performantes.

MORT / prestation à l’échéance: À l’échéance, le souscripteur reçoit le montant accumulé dans le fonds. Dans le cas de la disparition, le candidat de l’assuré reçoit plus de la somme assurée ou la valeur du fonds ou les deux, sous réserve d’un minimum de 105% de la prime de base totale versée vers la politique sur la période.

Par exemple, dire un homme de 35 ans en bonne santé investit Rs 2,00,000 par an dans les fonds d’actions pour 10 ans. En supposant que la somme assurée est de 20 fois la prime annuelle, la somme totale assurée à recevoir, en cas de toute éventualité, serait de Rs 40 lakh. À la fin de 20 ans, en supposant que le taux de rendement de 6% et 10%, la valeur du fonds sera de Rs et Rs 36,65,524 67,76,640 respectivement.

NOTRE POINT DE VUE: Elite Smart est l’un des produits les plus compétents en termes de sa structure de coûts. Il fournit la flexibilité pour les investisseurs.

Parmi ses six fonds, les fonds équilibrés et Bond ont montré une performance remarquable. Mais des particuliers fortunés ont généralement un appétit pour le risque élevé. Comme le rendement des fonds axés sur l’équité en Elite puce ne sont pas aussi bons, les investisseurs éventuels seront mieux lotis en investissant dans d’autres produits de SBI Life.

Source: [Economic Times]